주택담보대출, 다주택자 DTI RTI 규제에도 '고액 한도' 승인! | 주택금융, 정책 변화

Q: Q. **최근 주택담보대출 정책에서 발표한 새로운 규제 내용은 무엇인가요?**

A. 다주택자 대상DTI·RTI 한도 설정을 발표했습니다.DTI(부채비율)는 연간 소득 대비 부채금액 비율,RTI(지출부담률)는 연간 소득 대비 주거비 부담 비율을 의미하죠.

Q: Q. 이러한 규제의 목적은 무엇인가요?

A. 부동산 투기를 억제하고, 가계 부채를 줄이는 것입니다. 다주택자의 과도한레버리지 차입을 방지하기 위한 조치죠.

Q: Q. 고액 한도란 무슨 뜻인가요?

A. 다주택자에게는 이상 규제 대상이 아닌고액 한도가 적용되지만, 상세한 기준은 금융감독원과 은행협회에서 추후 공개할 계획이에요.

Q: Q. 고액 한도 적용 시 기존 대출에도 영향을 받나요?

A. 네,기존 대출도DTI·RTI 한도 기준이 적용됩니다. 하지만, 신규 대출에 비해 구체적인 기준이 다를 수 있어서 금융기관에 문의하시는 것이 좋아요.

모아뷰뷰 발행일 : 2024-06-16

주택담보대출, 다주택자 DTI RTI 규제에도 '고액 한도' 승인! | 주택금융, 정책 변화

최근 주택금융 정책에 중대한 변화가 있었습니다. 다주택자를 위한 주택담보대출에 대한 규제가 완화되면서 고액한 대출 한도가 승인되게 되었습니다.

DTI(채무상환비율)와 RTI(부동산 담보 비율) 규제가 완화되면서 다주택자가 더 많은 돈을 빌릴 수 있게 되었습니다. 이는 주택 소지자에게 더 많은 부동산을 구입하고, 투자를 늘리고, 전반적인 재산을 늘릴 수 있는 기회를 알려알려드리겠습니다.

이 새로운 정책이 주택 시장에 미치는 영향은 아직 두고 볼 일이지만, 다주택자에게 유리할 가능성이 높습니다. 더 많은 돈을 대출 받을 수 있다는 것은 더 많은 부동산을 구매할 수 있으며, 이는 시장 가치를 높일 수 있습니다.

이러한 정책 변경에 대해서는 찬반 양론이 있습니다. 어떤 사람들은 이것이 부동산 가격 상승과 주택 소유자의 과도한 부채로 이어질 것이라고 우려합니다. 다른 사람들은 이것이 주택 시장 활성화에 도움이 될 것이며 더 많은 사람들이 주택 소유자로 만들 것이라고 믿습니다.

시간이 지나면서 이러한 정책이 주택금융 시장에 미치는 전체적인 영향은 무엇인지 알게 될 것입니다.

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다주택자 DTI-RTI 규제 대상 증가

주택담보대출 신청 시 부채-소득 비율(DTI)과 리스크 지수(RTI)의 규제가 다주택자에게도 적용되며, 규제 대상의 소득 한도가 상향 조정되어 고소득 다주택자가 대출을 받기 쉬워집니다.

이에 따라 5월 19일 이후 신청된 주택담보대출에 대해서는 소득이 연 7000만 원 이상인 다주택자에게도 DTI-RTI 규제가 적용됩니다.

규제 대상의 소득 한도가 연 6000만 원에서 7000만 원으로 1000만 원 상향 조정됨에 따라, 더 많은 다주택자가 규제 대상이 되고 DTI와 RTI 제약에 따라 대출을 받게 됩니다.

관련 법률에 따른 DTI 제한 연 7000만 원 이상의 소득자는 DTI 50% 이하
관련 규정에 따른 RTI 제한 RTI 55 이상은 금리 0.3%p 상향 조정, RTI 50~54.9는 금리 0.2% 상향 조정
RTI 계산 시 신규 내역 추가 예금성 신탁 거래 차량(EV) 등의 자동 대출이 포함

이 규제는 다주택자의 주택 구매 능력에 영향을 미칠 것으로 예상되며, 규제 대상 소득자가 증가하면서 대출 제한에 도달하는 사례가 늘어날 수 있습니다.

주택시장 관리는 물론, 대출 신청인의 재정적 부담을 완화하기 위해 규제가 시행되었으며, 다주택자 또한 신중한 대출 검토를 통해 안전한 부채 관리에 유의해야 합니다.

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고액 한도 승인 조건은?

고액 한도 주택담보대출 승인을 위한 일반적인 조건을 나타내는 표
구분	임대	거주 중	거주 예정
최대 대출액	30%한도	40%한도	거주 예정일 이전에 최대 대출액 80%, 그 이후엔 최대 대출액 90% 한도
주택 가치 증서 필요 여부	필요 없음	필요 없음	거주 예정일 이전에 필요, 그 이후엔 필요 없음
주택 담보 우대 규정 적용 여부	적용	적용	거주 예정일 이전에 적용 안 됨, 그 이후엔 적용
마진 비율	거주 목적과 동일	거주 목적과 동일	거주 목적과 동일
최대 대출 날짜	거주 목적과 동일	거주 목적과 동일	거주 목적-10년
원리금 상환 방식	거주 목적과 동일	거주 목적과 동일	거주 목적-원리금은행상환방식
상환 연장	불가	불가	가능

고액 한도 주택담보대출은 다음과 같은 경우 승인 가능성이 높습니다.
- 신용 스코어가 높습니다.
- 안정적인 취업 상태입니다.
- 높은 자산 가치가 있습니다.

대출 신청 전에 여러 대출사에 문의하여 자신의 상황에 가장 적합한 대출 옵션을 찾는 것이 중요합니다.

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다주택자 대출 신청 시 유의점

집을 여러 채 소유하는 일에는 재산적 책임이 따른다.
저자 미상

대출 신청 전, 자격 확인 원칙

자격이 없으면 아무것도 얻을 수 없다. 자격이 있으면 원하는 것을 얻을 수 있다.
고드프리 질

현금 대출 규제 기준 만족 여부
주택담보대출, 정부 지원 대출 청약금 여유 확보 필요성
다주택 소유, 환급 능력 입증 필요성

전체 부채 비율(DTI) 및 부채 소득 비율(RTI) 제한

성공한 사람은 돈을 가지고 있다. 부자는 통제권을 가지고 있다.
로버트 키요사키

주택담보대출의 DTI(대출 금액 대비 연간 총 소득)는 최대 45%
전체 부채(주택담보대출 + 소득 외 부채) 대비 RTI(환급액 대비 연간 총 소득)는 최대 35%
이 규제는 다주택자에도 적용

대출 금액 한도 고려

돈보다 더 강력한 것은 신용이다.
마르쿠스 툴리우스 키케로

다주택자에 대해 고액 대출 한도 승인
정부 지원 대출인 국민주택기금은 고액 대출 인정 범위 확대
주택담보대출에 증자금 투입 가능, 한도 범위 확대

향후 부채 추가 가능성 확인

투자는 미래를 향한 투자와 마찬가지입니다.
워렌 버핏

다가올 주택시장 불확실성에 대비한 계산이 중요
존재하는 부채 외에도 향후 세금, 보험료, 유지비 등 부가 비용 고려 필요
소득 감소나 이자율 상승에 따른 충격 대비 여유 확보 필수

전문가 상담 수용

지식이 부족한 상태에서 구매 결정을 내려서는 안 된다.
윌리엄 쉬어)

부동산 중개사, 은행 담당자와의 면담 필요
개인적 상황 및 재무 상태에 맞는 맞춤형 대출 제품 찾기
금리, 선불 혜택, 대출 조기상환 가능 여부 등 유리한 조건 탐색

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고액 한도 승인 기준 개정 의미

다주택자 DTI·RTI 규제완화

다주택자에 대한 DTI(부채비율), RTI(상환비율) 규제를 완화하여 고액 한도를 승인할 수 있음.
이전에는 다주택자의 경우 DTI는 50%, RTI는 40% 이하로 제한되었지만, 개정 후에는 특정 조건을 충족하면 더 높게 승인이 가능해짐.
이는 다자녀 가구, 부양 의무 있는 가구 등 주거 안정성이 높은 다주택자의 주택 소유 기회를 확대할 것으로 기대됨.

고액 한도 승인 조건

조건
1, 자산과 소득의 증명

고소득 증명과 함께 안정적 자산을 소유하고 있어야 함.

이를 위해 세금납부내역, 재직증명서, 금융자산 명세서 등의 서류 제출이 요구됨.

조건
2, 신용력 평가

양호한 신용력을 갖추고 있어야 함.

저점수 신용이나 미납 이력이 있는 경우 고액 한도 승인이 어려울 수 있음.

의의

다주택자에 대한 주택 소유 기회 확대
주거 안정성이 높은 가구의 주택 소유 지원
부동산 시장 활성화 기여

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주택금융 정책의 변화점

다주택자 DTI-RTI 규제 대상 증가

지금까지 주택 2채 이상 보유자인 다주택자에 대해서는 DTI(부채비율), RTI(상환부담비율) 규제가 적용되지 않았으나, 이번 정책 개정에 따라 다주택자도 단일주택 소유자처럼 DTI는 40% 이하, RTI는 20% 이하여야 신규 대출을 받을 수 있게 됩니다.

"다주택자에 대해서도 DTI, RTI 규제가 적용되면서 이들의 주택 대출 가능 범위가 축소될 것으로 예상됩니다."

고액 한도 승인 조건은?

고액 대출에 대한 금리 인하 및 한도 인상이 실시됩니다. 기존 연 1.2%의 음식 및 음료 공급 업종 대출 금리가 0.9%로 내려가고, 최대 한도 5억 원에서 10억 원으로 확대됩니다.

"음식 및 음료 공급 업종 대출에 대한 금리 인하와 한도 인상을 통해 이들의 자금 조달 원활화가 기대됩니다."

다주택자 대출 신청 시 유의점

다주택자 대출 신청 시 신규 획득 대출 금액 이외에 기존 부동산 대출 금액까지 고려하여 DTI와 RTI를 산정합니다. 또한 투자 목적으로 획득한 주택의 대출은 직접금융기관(은행, 저축은행)에서만 신청할 수 있습니다.

"다주택자는 신규 대출 금액뿐만 아니라 기존 대출 금액도 고려하여 DTI, RTI를 산정해야 합니다. 투자 목적 주택 대출은 직접금융기관에서만 할 수 있습니다."

고액 한도 승인 기준 개정 의미

이번 고액 한도 승인 기준 개정은 규제 완화의 일환으로, 영세 사업자나 중소기업의 자금 조달을 지원하기 위해 마련되었습니다. 이를 통해 이들 사업자의 투자나 운영을 위한 자금 확보가 용이해질 것으로 예상됩니다.

"고액 한도 승인 기준 개정은 영세 사업자와 중소기업의 자금 조달 지원을 목적으로 한 규제 완화 조치입니다."

주택금융 정책의 변화점

이번 주택금융 정책 변화점은 주로 다주택자 규제 강화와 고액 대출 한도 인상으로 요약됩니다. 이를 통해 주택 시장의 투기적 수요를 억제하고 영세 사업자 및 중소기업의 자금 조달을 지원하는 데 목적이 있습니다.

"주택금융 정책 변화점은 다주택자 규제 강화와 고액 대출 한도 인상을 주축으로, 투기 억제와 자금 지원의 두 가지 측면에서 이루어졌습니다."

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